究竟什么是理财，财到底该怎么理，其实很多人都不是特别清楚。一起来看看下面这篇网友的文章吧，相信大家一定能深有体会。

　　一、理财通病：

　　1．根本观念不对，重攒钱而忽视理财，这相信也是许多人的通病，我们把目的都放在提高收入方面，却没有在正确使用钱方面下功夫，甚至根本没想到理财也是大学问。

　　2．缺乏长期有效的具体目标和计划。本人和大家一样，也知道钱生钱易，但没有计划，只是希望凭借工资等收入积累到最低程度来进行小规模的创业，根据计算得的收入为18万无左右，无其他收入，要达到我最小的创业资金10万理论上是可行的，但现有现金8000元左右，没买房，无大宗消费品（包括摩托车等），原因我认为是没有做出具体计划，没有认真实行，只是有钱即花，余钱即存入银行等基本想法，却发现离目标越来越远。

　　3. 缺乏理财技巧和手段。根据本人计算，这15万无收入除了五万元左右必须消费外，其他消费都是不必要的，如果我从头开始控制，现在可能已经达到了创业的最基本要求，我的一些失败之久如：我本已在外地生存，却耐不住老妈的唠叨，兄弟合伙在老家加盖新房，我耗资4万元左右，现却发现我根本住的时间和机会都太少，现老妈又要求装修，我本进退两难，今天思定打死都不装修。这显示目标不坚定，易动摇。其次，像我们这种工薪阶层，本来追赶潮流是可笑的事情，但本人购手机已有五款，其中有两款更是新推出时购买，按现时的价格跳水，损失很大，电脑也是日益更新，今天加内存，硬盘，明天又加打印机，细想完全没有必要，对我等租房住的流动性比较大的人来说，彩电本也是可有可无，完全可以用电脑加转换器来实现，而CD机更是一时冲动，而花几百元买的高级钢笔也很快就丢失，这些都是没有仔细思考，没有具体分析是否真正需要就买下来，是不成熟的消费。

　　很多人都习惯了随心所欲地花钱直到囊中羞涩，然后伸长脖子等待着发工资的那一天。他们虽然也会考虑将来，但却从来没有好好地为将来的生活计划过。要把握自己未来的生活，你必须有一个好的个人理财计划。以下的步骤相信会对你大有裨益。

　　二、所需步骤：

　　1. 确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

　　2. 排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？

　　3. 所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

　　4. 个人净资产。计算出自己的净资产。请参考Asianhowto.com的另一篇指南，如何计算个人净资产。

　　5. 了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。

　　6. 控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？

　　7. 坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。

　　8. 控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？

　　9. 投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

　　10. 保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

　　* 健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？

　　11. 安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。

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